Горячая линия
Ежедневно
08.00 -20.00
Почта

ТЕНДЕРНЫЙ ЗАЁМ


Тендерный заём - новый финансовый инструмент

Любое предприятие, которое собирается участвовать в любом тендере, даже если он проводится негосударственной организацией, обязано сделать обеспечение заявки. Это значит, что компания должна перечислить установленную сумму финансовых средств на проводящую торги электронную площадку. Для этого там открывается специальный счёт. Только после получения суммы обеспечения, предприятие будет допущено к проведению торгов. Обеспечение – это гарантия серьёзности намерений участника торгов. После завершения тендера эти деньги обязательно возвращаются предприятию. Может быть установлена различная сумма обеспечения заявки. Согласно действующего законодательства минимальная сумма составляет 0,5%, а максимальная - не должна превышать 5% от начальной стоимости лота.

Если стоимость лота достаточно велика, то и сумма обеспечения будет немаленькой, и иногда может достигать нескольких миллионов рублей. Найти такие средства порой бывает очень затруднительно. Чаще всего предприниматели обращаются в банк для получения гарантии. Но сейчас на рынке услуг появился новый финансовые инструменты – тендерный заём и тендерный кредит.


Принцип использования этого финансового инструмента

Суть его заключается в том, что организация, предоставившая будущему участнику торгов тендерный заём, перечисляет сумму обеспечения на специальный счёт, имеющийся на электронной площадке и она там блокируется. Доступа к этим денежным средствам у заёмщика не будет. По окончании торгов деньги возвращаются заимодавцу на условиях, которые определяются договором между ним и заёмщиком. Как правило, это проценты за пользование денежными средствами или единовременная комиссия.


Кем выдаётся тендерный заём

Такие займы предоставляются микрофинансовыми организациями. Для этого они должны обязательно соответствующим образом быть зарегистрированными. Здесь имеется в виду их регистрация в форме фонда, АНО, некоммерческого партнёрства или хозяйствующего субъекта. Прежде, чем обращаться в любую организацию за получением тендерного займа, следует обязательно убедиться, что она есть в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также является членом саморегулируемой организации – СРО. 


Условия займов 

Прежде всего, конечно же, заключается договор между заёмщиком и МФО. В договоре устанавливаются условия, на которых предоставляется заём. Наиболее существенными из них является следующие.

     • Для какой цели предоставляется займ. В этом пункте указываются все данные о будущем тендере, вплоть до реестрового номера аукциона, присвоенного электронной площадкой.
     • Обязательно указывается сумма и срок займа. Обычно заём выдают на срок от одного до двух месяцев. Надо понимать, что срок начнёт отсчитываться сразу с момента поступления средств на спецсчёт заёмщика.
     • Определяются размер и порядок начисления процентов по займу, а также устанавливаются штрафные санкции в случае просрочки.
     • Если установлена выплата комиссионных, то указываются условия их взимания.
     • Определяется срок и порядок возврата денежных средств.


Также в договоре всегда будут присутствовать и другие пункты, такие как права и обязанности сторон, порядок рассмотрения претензий и т.д.
Поскольку процедура оформления займа достаточно проста, то возможно его оформление в режиме онлайн. Но в этом случае необходимо будет воспользоваться электронной цифровой подписью.


Какое предприятие может рассчитывать на получение займа

Каждая микрофинансовая организация предъявляет свои обязательные требования к предприятию, рассчитывающему получить тендерный заём. Обычно такие требования не очень строгие. Как правило, основными критериями являются срок работы предприятия-заёмщика (не менее полугода), опыт выполнения подобных работ (успешное выполнение каких либо государственных контрактов) и отсутствие убытков по бухгалтерской отчётности предприятия.

Прежде чем обратиться с заявкой на получение займа, рекомендуется предварительно изучить требования нескольких организаций, предоставляющих такого рода услуги. Не лишним будет сравнить их и выбрать наиболее подходящие для своего предприятия. 


Как оформить тендерный заём

Процедура оформления такого займа достаточно проста. В первую очередь, изучается рынок и определяется то учреждение, в которое будет подаваться заявка. Затем внимательно рассматриваются требования, которые это учреждение предъявляет к заёмщикам. Согласно им оформляются соответствующие документы, подаваемые вместе с заявкой на заём. Подготовленная таким образом заявка направляется в МФО для принятия решения. Если решение будет положительным, то тогда уже подписывается договор займа. Как и при подписании любого кредитного договора, надо его внимательно изучить, обратив внимание на размер процентов и штрафов.
Имея подписанный обеими сторонами договор, заимодавец произведёт перечисление денег.

Подготовить пакет документов также не составит большого труда. Обычно требуется стандартный перечень.

• Бухгалтерский баланс, составленный по форме 1 или 2. Такой баланс подаётся в ФНС за каждый отчётный период и имеется в каждом предприятии.
• Декларация о налогах.
• Книга, в которой производится учёт доходов и расходов, предоставляется только в том случае, если заёмщик работает по упрощённой системе налогообложения.
• МФО предоставит свою анкету, которую надо будет заполнить. В ней указываются все сведения о предприятии и его руководителе.
• Устав предприятия или учредительный договор.
• Описание лота и тендера, в котором предполагает участвовать заёмщик. Этот пункт очень важен, так как тендерный заём относится к целевым займам и без исчерпывающих сведений о проводимом аукционе положительного решения о предоставлении займа не может быть принято. 


В течении какого времени предоставляется заём

Сама процедура, как правило, не занимает много времени. Если все документы оформлены правильно, то заявка рассматривается за один рабочий день.

После подписания договора МФО обычно перечисляют деньги на электронную площадку в течении трёх рабочих дней. Надо постараться так рассчитать время, чтобы заёмные средства поступили своевременно, не раньше и не позже указанного срока. Если деньги поступают рано, то придётся платить дополнительные проценты за пользование займом, а если срок будет упущен, то предприятие не допустят к торгам.  


Достоинства и недостатки тендерного займа

Самым главными преимуществами тендерного займа является значительно упрощённая процедура оформления, быстрота получения и отсутствие залога. Если заёмщик не имеет больших активов и не располагает оборотными средствами, то тендерный заём станет настоящим спасением.

Плохо то, что имеются существенные ограничения по срокам и суммам предоставляемых займов. Часто бывает, что по каким-то причинам возникает задержка в проведении аукциона. Тогда заёмщик понесёт дополнительные убытки, в том числе на оплату штрафов и пеней. Возвращать заём в таких случаях приходится из своих средств. 


Разница между тендерным займом и кредитом

Тендерные кредиты микрофинансовыми организациями не предоставляются. Ведь по сути – это обычный кредит, а их выдают только банковские учреждения. Оформление кредита, как известно, предполагает совершенно другую процедуру оформления. Поэтому требования к кредитуемым предприятиям и предоставляемым ими документам очень строгие. Служба безопасности банка досконально проверяет всю информацию о предприятиях и представленные ими документы. При малейших нестыковках или неточностях в них, в кредите будет отказано. Но если банк сочтёт возможным выдачу такого кредита, то срок, на который он может быть выдан, составит как минимум один год. Тендерный же заём предоставляется максимально на 3 месяца. Кредит предоставляется на гораздо большие суммы с увеличенными сроками, а на займы всегда устанавливается лимит суммы и времени возврата денежных средств.

Перед тем, как подать заявку на предоставление тендерного займа или кредита надо правильно оценить возможности предприятия и возникающие при этом риски. Иногда возможность быстрого получения займа играет решающую роль. 


Как правильно выбрать МФО

 Эксперты рекомендуют выбирать МФО по следующим критериям.

• По процентной ставке. Чаще всего низкий процент компенсируется малым сроком возврата и большой пенёй за просрочку. Процентные ставки варьируются от 2,5 до 6,5% процентов.
• Комиссионное вознаграждение. Чем больше предоставляемый займ – тем выше размер комиссии.
• Срок предоставления займа. Увеличение срока повлечёт неизбежное увеличение суммы процентов и уменьшение суммы самого займа.
• Лимит суммы займа. В некоторых МФО он может достигать даже 20 000 000 рублей и чаще всего зависит от стоимости лота на конкретной электронной площадке. Стоит обратить внимание на то, что некоторые микрофинансовые организации предоставляют льготные условия для отдельных торговых площадок.


В заключении надо сказать, что тендерный заём, несмотря на простоту и быстроту оформления – дело серьёзное. Прежде чем принимать такое решение надо всё внимательно взвесить!  

Контактные данные

Контакты